Setelah rumah idaman dikenalpasti dan wang pendahuluan untuk mendapatkan lot rumah dilakukan, langkah seterusnya ialah mengeluarkan wang simpanan daripada Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) dan membuat permohonan pinjaman bagi pembayaran pendahuluan 10 peratus dan baki harga untuk rumah itu.
Kebanyakan pembeli menggunakan wang KWSP dan pinjaman untuk membayar rumah yang dibeli. Perkara pertama yang bermain di fikiran setiap pembeli rumah kali pertama ialah sama ada mereka layak untuk mendapatkan pinjaman dan bagaimana untuk membuat permohonan.
Pada masa sekarang, peminjam disogokkan dengan pelbagai pilihan memandangkan institusi bukan perbankan juga menyediakan pinjaman dengan kadar faedah yang amat kompetitif berbanding bank yang menawarkan diskaun 1.8 - 2.4 peratus kadar pinjaman asas (BLR) untuk satu tempoh tetap.
Selain institusi kewangan, syarikat gergasi insurans seperti AIA dan ING turut menawarkan pinjaman dengan kadar keuntungan tetap kira-kira 4.8 peratus.
Pinjaman Konvensional
Pengalaman seorang kenalan penulis sendiri semasa membeli rumah pertamanya sekitar 1990-an boleh dijadikan bimbingan kepada pembeli lain. Ketika fasa projek perumahan yang dipilihnya dibuka untuk dipasarkan, beberapa buah bank telah pun berada di lobi syarikat perumahan yang terletak di sebuah bangunan mercu tanda di Subang Jaya ketika itu.
Pada ketika itu pinjaman perumahan berlandaskan Islam masih belumdiperkenalkan pada era tahun 90-an di negara ini, pilihan yang ada hanya pinjaman perumahan secara konvensional dan irulah yang dilakukan beliau di mana dia membuat pinjaman perumahan secara perkongsian bersama suami dengan bank terkemuka.
Segala perkiraan bayaran balik pinjaman selama 25 tahun untuk pinjaman bernilai RM180,000 diserah bulat-bulat kepada bank yang mana ansuran untuk jangkamasa itu hampir RM950 sebulan. Pada penghujung tempoh pinjaman, wang yang telah dibayar balik kepada pihak bank berjumlah kira-kira RM250,000.
Pinjaman Berlandaskan Islam
Peminjam hari ini lebih meminati skim pinjaman mengikut perbankan Islam, yang berlandaskan syarak. Bermula dengan skim pinjaman Bai Bithamin 'Ajil atau BBA pada penghujung tahun 1990-an, sekarang lebih banyak skim pinjaman yang berlandaskan syariah seperti Bai Al Inah semakin popular.
kadar keuntungan yang dikenakan tetap dan tidak mengikut BLR; yang adakalnya naik atau turun. Kaedah pinjaman ini secara ringkasnya dilakukan dengan cara pihak institusi kewangan menjualkan harta atau aset yang ingin dibeli itu pada harga atau nilai masa depan atau nilai ketika tarikh pinjaman luput.
Contohnya, jika harga rumah yang dibeli ialah RM350,000, pembayaran balik pinjaman selama 20 tahun boleh mencecah RM900,000 termasuk kadar keuntungan tetap.
Walaupun kelihatan hampir tiga kali ganda harga asal rumah yang dibeli apabila selesai pembayaran baliknya, namun kaedah ini dikatakan lebih selamat kerana kadar tidak akan berubah sepertimana kadar BLR yang tidak ada ketentuan kadarnya saban tahun.
Bagaimanapun, pinjaman secara Islam boleh diselesaikan awal jika peminjam bersetuju untuk memulangkan lebihan bayarn itu secara 'hibbah'.
Pinjaman secara Islam juga membenarkan pembayaran balik yang tetap - faktor yang mendapat sambutan oleh mereka yang makan gaji tetapi menghadapi masalah kewangan dalam membuat bayaran mengikut tempoh.
Faedah Atau Kadar Keuntungan?
Persoalan yang selalunya bermain di minda pembeli rumah ialah memilih antara faedah dengan kadar keuntungan kerana ia akan berkait rapat dengan kemampuan untuk membayar balik pinjaman berkenaan.
Pembeli haruslah bak kata pepatah 'mengukur baju di badan sendiri' dalam merancang pembelian dan pinjaman perumahan mereka kerana tinggi rendahnya ansuran bulanan berkait rapat dengan pendek panjangnya tempoh pinjaman tersebut.
Pilihlah rumah dan pinjaman yang bersesuaian dengan pendapatan bulanan masing-masing bukannya kerana nafsu dan ego kerana sebagai contoh, jika kita memilih untuk membeli rumah berkeluasan 5,000 kaki persegi berharga sekitar RM900,000, maka anda haruslah bersedia untuk menyediakan bayaran muka sekitar RM200,000 wang muka dan membuat bayaran ansuran hampir RM5,500.
Pemaju
Selain memilih lokasi dan saiz rumah yang ingin diduduki bersama keluarga, reputasi syarikat yang membangunkan projek turut memainkan peranan yang sangat penting bagi mengelakkan senario di mana projek perumahan itu terbengkalai.
Sebelum pembeli membuat keputusan bagi membeli rumah, pembeli perlu memastikan bahawa pemaju perumahan memiliki lesen yang sah dan masih lagi berkuatkuasa dan mempunyai permit iklan dan jualan yang sah dan masihg lagi berkuatkuasa.
Tempoh Surat Perjanjian Jual dan Beli untuk tanah dan bangunan seperti banglo, berkembar dan teres ialah 24 bulan manakala untuk bangunan yang dipecahbahagikan seperti kondominium, rumah pangsa dan rumah bandar adalah 36 bulan.
Kredit : Persatuan Keselamatan Pengguna Kuala Lumpur (PKPKL)
Jom Sertai ONEXOX, JANA pendapatan
PASIF... Daftar SEKARANG
secara PERCUMA
===================================================
Out There Were Are One ~ ONEXOX
MOHD AZHAR BIN KORDI
Whatsapp : 0111 - 864 8262
===================================================
#PrayForGaza #PrayForPalestine #PrayForSyria #PrayForMesir #PrayForMalaysia #JutawanOnexox #JutawanSenSen #PesonaTimurResources
